O consórcio de imóveis é a forma mais barata de comprar um imóvel quando você não tem o valor à vista e não está com pressa extrema. Você entra num grupo de pessoas com o mesmo objetivo, paga uma parcela mensal e, ao ser contemplado, recebe uma carta de crédito para comprar o imóvel à vista. Não há juros: o que se paga além do crédito é a taxa de administração e o fundo de reserva, ambos definidos em contrato.
A contemplação vem por sorteio ou por lance. Como os planos de imóvel costumam ter prazos longos, o lance ganha ainda mais importância: é o instrumento de quem tem uma reserva guardada, FGTS parado ou um imóvel para vender e quer encurtar a espera.
Com a carta em mãos, o leque é amplo: imóvel residencial ou comercial, novo, usado ou na planta, terreno, construção em terreno próprio e, em muitas administradoras, até a quitação de um financiamento imobiliário que você já tenha. Como o pagamento ao vendedor é à vista, o desconto na negociação costuma ser real — e é aí que boa parte do custo do plano se paga sozinha.
Depois da compra, o imóvel fica em alienação fiduciária em favor do grupo até a quitação da sua cota. É a garantia de que os recursos de todos estão protegidos, e ela é liberada quando você termina de pagar. As parcelas seguem normalmente após a contemplação, com a correção prevista no contrato.
Comparar consórcio com financiamento olhando só o valor da parcela é o erro mais caro que eu vejo. Se você está avaliando a casa própria, me chama: eu monto o plano com prazo, valor de crédito e estratégia de lance de acordo com o seu bolso e o seu prazo real.